2025년 7월부터 바뀌는 '스트레스 DSR 대출' 쉽게 정리!
대출한도 줄어든다는데... '스트레스 DSR'이 뭐예요?
2025년 7월 1일부터 '스트레스 DSR 3단계'가 본격 시행됩니다. 이게 시행되면, 대출받을 때 적용되는 기준이 더 까다로워지고, 실제로 받을 수 있는 대출금액이 줄어들 수 있어요.
DSR은 '총부채원리금상환비율'이라고 해서, 내가 1년에 갚아야 하는 모든 대출금(원금+이자)을 내 연소득으로 나눈 비율이에요. 예를 들어 연봉이 5천만 원인데 1년에 갚는 대출금이 2천만 원이면, DSR은 40%입니다.
그런데 여기서 끝이 아니에요. 앞으로는 '스트레스 금리'라는 걸 더해서 계산해요. 왜냐면 금리가 갑자기 오를 수도 있기 때문이죠. 그래서 금융당국은 미리 금리가 1.5% 더 오른다고 가정하고 대출을 심사하겠다는 거예요. 이게 바로 '스트레스 DSR'입니다.
목차
- 스트레스 DSR이 뭐예요?
- 2025년 7월부터 뭐가 달라지나요?
- 수도권과 지방 차이점은?
- 어떤 대출이 영향을 받나요?
- 대출한도는 얼마나 줄어요?
- 지금 대출받아도 괜찮을까요?
- 실수요자, 어떻게 준비해야 할까?
- 마무리 요약
1. 스트레스 DSR이 뭐예요?
기존에는 현재 금리만 보고 대출 한도를 계산했어요. 그런데 요즘처럼 금리가 오락가락할 땐, 미래를 대비해서 "혹시 금리가 더 오르면?"을 가정하고 계산하는 게 필요하겠죠?
그래서 나온 게 스트레스 DSR! 쉽게 말해, 지금보다 금리가 1.5% 더 높다고 가정하고 대출 심사를 하는 거예요.
2. 2025년 7월부터 뭐가 달라지나요?
기존에는 일부 대출에만 스트레스 DSR을 적용했지만, 2025년 7월부터는 모든 주택담보대출, 신용대출, 기타대출까지 다 포함됩니다. 특히 수도권은 모든 상품에 스트레스 금리 1.5%를 적용해요.
지방은 올해 말까지 0.75%만 적용하니까 아직 조금 여유가 있지만, 내년부턴 동일하게 적용될 가능성이 높아요.
3. 수도권과 지방 차이점은?
- 수도권: 주담대 + 신용 + 기타대출 모두 1.5% 스트레스 금리 적용
- 지방: 주담대만 0.75% 스트레스 금리 적용 (올해 말까지 유예)
즉, 수도권 거주자나 수도권에 집을 사려는 분들은 훨씬 더 엄격한 기준을 적용받는 셈이죠.
4. 어떤 대출이 영향을 받나요?
- 주택담보대출 (고정·혼합·주기형)
- 신용대출 (1억 원 초과 시 스트레스 금리 적용)
- 기타 대출 (전세대출 등)
특히 혼합형, 주기형 주담대의 경우, 스트레스 DSR 반영 비율이 올라갑니다. 고정금리로 바꾸라는 뜻이죠.
5. 대출한도는 얼마나 줄어요?
예를 들어 연소득이 1억 원인 사람이 수도권에서 주담대를 받을 경우, 스트레스 DSR이 적용되면 최대 3천만 원까지 한도가 줄어들 수 있어요.
실제로 평균적으로 보면 기존보다 3~5% 정도 한도가 줄어든다고 하네요.
6. 지금 대출받아도 괜찮을까요?
7월 전에 대출을 받는 게 유리할 수 있어요. 지금은 아직 스트레스 DSR 2단계 기준이라 적용이 조금 덜 까다롭거든요.
또, 변동금리보다 고정금리 대출을 선택하는 게 스트레스 금리에 덜 영향을 받아요.
7. 실수요자, 어떻게 준비해야 할까?
- 7월 전 대출 실행: 대출 받을 계획이라면 서둘러 상담부터!
- 신용대출 1억 넘는지 확인: 그 이상이면 스트레스 DSR 적용됩니다.
- 혼합형·주기형이면 고정금리로 갈아타기 고려
- 지역별 정책 잘 파악: 수도권인지 지방인지에 따라 대응 전략 달라요.
8. 마무리 요약
스트레스 DSR은 쉽게 말해 미래 금리 상승까지 반영해서 대출 심사를 더 엄격하게 하는 제도입니다. 2025년 7월부터는 대부분의 대출에 이 기준이 적용되니, 대출을 계획 중이라면 지금이 가장 중요한 시기예요.
정보를 미리 알고 준비하는 것만으로도 수천만 원 차이가 날 수 있어요!